Kolm aastat investeerimist

Jeerum, jeerum. Küll need aastad jooksevad ruttu! Juba kolmas aasta investeerimist. 3-aastat tagasi olid sõnad börs, aktsiad, võlakirjad, intress ja ühisrahastus minu jaoks täiesti arusaamatud mõisted. Kuidas aasta läks? Kust raha tuli ja kuhu läks? Kuhu olen investeerimisega tänaseks jõudnud?

See aasta läks sarnaselt eelmise aastaga, et ma endiselt ei suutnud elada säästlikku elu. Ausalt öeldes ma ei mäleta, et oleksin kunagi nii palju (enda peale) kulutanud nagu sellel aastal. Ma ei suuda enda pangakontole kuigi tihti vaadata, sest need punased numbrid seal tekitavad minus täieliku ahastuse. Kuidas küll raha nii kergesti ära kulub?! 🫤

Aktiivsed sissetulekud

Ma ei keskendunud sellel aastal säästmisele. Jaanuaris proovisin, aga see tekitas minus mega stressi, sest nõudis millegist loobumist ja ülimalt palju aega läks säästmisega seotud tegevustele – minek poodi, kuhu tavaliselt ei läheks, ise toidu tegemine jne. Seega mõtlesin, et keskendun asjadele, mis mulle meeldivad ja äkki siis tuleb ka suurem sissetulek: töö ja juurde õppimine ehk investeerisin endasse, suurelt.

Selle aasta eesmärgiks oli teenida sama palju kui eelmisel aastal, aga teha vähem tööd. Mulle endale subjektiivselt tundub, et see enam-vähem õnnestus. Pärast kella 22 ma üldiselt töökõnesid ei teinud. 🤔 Eriti aasta viimastel kuudel oli mu aktiivselt teenitud palk isegi suurem kui eelmisel aastal. Teenisin aktiivselt sellel aastal 15% rohkem kui eelmisel. Samas palga kõikumine oli üpris suur. Sellele vaatamata kuulun enamikel kuudel Eestis 3% TOP teenivate naiste hulka. 😳 Ise tunnen, et tegutsen hetkel umbes 60% enda võimekuse piiril ehk kui tahaks, siis oleks jõudu rohkem tööd teha, aga kõik läheb millegi arvelt ja kuna eesmärgiks oli võtta rahulikumalt, siis mulle tundub, et see õnnestus.

Sissetulekute suurendamisel mängis olulist rolli mõtteviisi muutus, mis sai alguse ühest koolitusest, mida tegi mu lemmik hambaarst dr.Harris. Üritasin lähtuda aina enam põhimõttest, et patsiendi probleem pole minu probleem ning patsient maksab ravi eest, mitte mina. Tema on motiveeritud osapool, minul on ükstaskõik, kas ja mis ravi ta valib. Kliinik määrab hinnad. Mõistsin, et ma pole kellelegi midagi võlgu, et peaksin tegema tasuta asju või enda teadmisi/kogemust/oskusi kuidagi tasuta/odavalt müüma. 🤷‍♀️ Ja see võttis mul tööalaselt stressi nii palju vähemaks. 🙏🏻

Mõistsin, et ajal on väärtus. Enamasti läheb tööle kulunud aeg pere arvelt. Ja ära saa valesti aru, mulle väga-väga meeldib mu töö, olgu tegu siis une vallas esinemistega, konsultatsioonide või hambaraviga, aga pere on minu jaoks tähtis. Õhtud, kui jõudsin lastele lasteaeda järgi ja nad olid kurvas üksinduses viimased, murdis mu südame. Samuti pärast tööd kodus proovisin leida aega lastele keskendumiseks, ei tahtnud teha terve õhtu tööd. Vaatasin kriitilise pilguga üle tegevused, mida teen otsest tasu saamata ja loobusin neist. Protseduurid, mille eest saadav tulu oli naeruväärselt väike, nendel tõstsin hinda, et mul oleks motivatsiooni neid protseduure teostada. Aeg on suurima väärtusega ja proovisin suunata oma energia sinna, mis annab mulle enim vaimselt ja/või materiaalselt tagasi.

Samuti mõistsin, et kõik inimesed pole vaesed. Inimestel on lihtsalt erinevad prioriteedid ja mõni inimene kergusega kulutab tuhandeid eurosid kodu remondiks, aga vot mistahes hambaravi kulutus on liiga kallis. Ma ei pea lahendama teiste inimeste väärtus-ja finantsprobleeme. 🤷‍♀️

Hakkasin rohkem suunama ära lihtsaid protseduure, millega saavad hakkama ka teised ja endale jätma pigem (osade kolleegide arvates) keerulisemaid protseduure. 🤷‍♀️❤️ Tegin otsuse, et ma ei saa teha kõike, pean tegema valikuid, isegi kui need on esialgu rasked. Mingil hetkel tõstis ka kliinik ja Tervisekassa hindasid ja see vist ka suurendas mu sissetulekut. Lisaks ka aasta lõpupoole natuke suurendasin enda tööpäevade hulka: kolmelt päevalt neljale. Minu tööpäevad ei ole 9h, vaid enamasti 12h ehk olen õhtul magama minnes surnud. Samas mida rohkem aega käin tööl, seda vähem aega on raha kulutada. Just need kodupäevad lastega on kallid igas mõttes. ☺️🙈

Poolpassiivsete sissetulekute alla kuulusid mul raamatute ja e-loengute müük. Võrreldes eelmise aastaga teenisin 1/3 eelmisest aastast, aga jäin kokkuvõttes teenistusega ikkagi rahule.

Passiivsed sissetulekud

Passiivsed sissetulekud olid mul sellel aastal seotud ühisrahastuse platvormi intressidega, fondidelt ja aktsiatelt laekunud dividendidega, riigilt saadud tulumaksutagastuse ja autorihüvitusfondiga. Eesmärgiks oli teenida aasta peale passiivselt vähemalt 2500 eurot higivabalt. Tulemuseks oli higivaba u2700 eurot! Uskumatu, et sain selle eesmärgi täidetud.

Sellise passiivse sissetuleku suurendamine tundus investeerimisega alustades olevat hea eesmärk. Tuleb lihtsalt osta võlakirju ja dividende maksvaid aktsiaid ning passiivne sissetulek muudkui suureneb. Probleem on aga selles, et dividendide tootlus kombineeritult aktsia kasvuga on harva üle 6-7% aastas. Ka võlakirjad annavad harva üle 10% aastas. Minu esialgseks eesmärgiks oli ja on investeerida varadesse, mis toovad mulle üle 12% tootlust aastas. Viimane on minu jaoks hetkel tähtsam eesmärk kui passiivne sissetulek. Seega olin valmis ohverdama hetke passiivse tulu suuruse pikaaegsele kasvule.

Investeerimise määr

Sellel aastal olin investeerimisega väga järjepidev, investeerisin iga kuu, isegi suvel. Hästi toimis see, et investeerisin kohe kuu alguses raha ära. Kui esimesel investeerimisaastal oli eesmärgiks investeerida 750 eurot kuus, teisel aastal vähemalt 1000 eurot, siis kolmanda aasta eesmärgiks oli investeerida uskumatuna tunduv – minimaalselt 1200 eurot kuus. See õnnestus.

Kui arvutada investeerimismäära ehk kui suur osa rahast läks investeerimiseks, siis finantsvabadus saabub lähima 10-aastaga, kui investeerimismäär on 50%. Eelmisel aastal investeerisin 25,9% palgast. Kui mu ebatäpsed ja umbkaudsed arvutused tõele vastavad, siis investeerisin sellel aastal u29% enda sissetulekutest. Olen positiivses mõttes päris üllatunud. Kuigi loomulikult, võiks rohkem. Uuel aastal võtan selle osa käsile.

Portfelli sisu ja suurus

Kuhu siis sellel aastal investeerisin?
Jätkasin peamiselt USA börsil, kust ostsin ettevõtte alt Interactive Brokersis suuri tegijaid nagu Berkshire Hattaway, Microsofti, Nvidia ja Amazoni aktsiaid. Minu portfelli lisandusid ka mõned farmaatsiafirma Eli Lily aktsiad, et võib-olla ühel hetkel saada endale kaalulangetusravimite edusammude vilju. Aktsiad on aastaga kasumis 37,5%. 🙌🏻☺️ Samuti ostsin SP500 sisaldavat fondi VUAG. Indeksfondidega olen kasumis 14,7%, mis on ka täitsa ok tulemus.

Balti börsil olevat aktsiaportfelli käisin vahel kurbusega vaatamas, seal vaatab mulle vastu miinus. Suutmata otsustada, kas peaks need aktsiad kahjumiga maha müüma või mitte, samal ajal peas kummitamas Berkshire Hattaway investeerimise reegel nr 1: “Ära kaota raha!”, ei raatsi ma seda teha. Dividende maksavad need ju ilusti. 🙄 Merko aktsiad on ainsad, mille real on rohelised numbrid ehk olen ostuga plussis. Kõik muu on masendust tekitav, siiski tänu dividendidele on miinus aasta peale vaid -2,5%. Summad ei ole suured, aga kurb on ikka. Hetkel veel hoian, kuigi kahtlustan, et tegu on hetkel pigem emotsionaalse kui ratsionaalse otsusega.

Ühisrahastusplatvorm Mintos elab enda elu. Kirjutasin suvel sellest, kuidas Planet42-ga toimuv mind mõjutas. Hetkeseisuga on realiseerunud see, et kuigi osa rahast ma tagasi ei saa, siis olen ikkagi läbi Mintose investeeritud Planet42 investeeringuga plussis. Olen ostnud Mintoses sellel aastal Creditstari laene, aga ka teiste firmade laene, mille intressimäär on üle 14%. Olen hetkel väga rahul Mintosega. Olen osalenud ka kampaaniates, mis annavad cashbacki või suurendavad saadud intressi. Kõik toimib seal ja aastane kasum on olnud mul sellel aastal 21.6%. 🤗

Lootsin, et kolmanda investeerimisaasta lõpuks on mu investeerimisportfell jõudnud 56 000 euro juurde nagu Rahakratil kolmanda aasta lõpuks. See õnnestus. Ilusti.

Kokkuvõttes oli mul portfelli aasta tootluseks 26%. Parem kui eelmise aasta 21%. 💪🏻

Kolme aasta peale olen:

• Keskmise eestlase rahateadmistega kokku ajanud päris korraliku suurusega portfelli.
• Niisama teeninud intresside ja aktsiate kasvuga selle aja peale kokku virtuaalselt umbes 10 000 eurot.
• Lugenud mõne investeerimisraamatu, Rahakrati blogi, mõned “Investor” ajakirjad, natuke veebist “Äripäeva”, kuulanud mõne päevakavase investeerimise teemalist podcasti, jälginud Instagrami vahendusel Investor Toomast, Rahakratti ja Kristi Saaret.
• Suurendanud enda sissetulekuid umbes 42%.
• Investeerimise mastermind grupis.
  

Uued eesmärgid

1. Tegeleda hajutamisega ehk osta rohkem SP500 fondi (VUAG) ja suurendada ühisrahastuses Mintoses investeeringute hulka. Miks? Sest isegi Investor Toomas, kelle seljataga on paljud väga targad finantsinimesed ei ole suutnud aastatega ületada SP500 tootlust. Miks peaksin seda suutma mina ostes üksikaktsiaid?! Siiani olen suutnud, aga kui kauaks?
   
2. Võtan tõsisemalt ette säästmise temaatika, sest suurem palk=suuremad kulud, pole jätkusuutlik. Realistlik investeerimismäär on 30%, aga võiks olla 40%. Palgatõusu peaksin edaspidi üritama suunata investeerimiseks. Selleks pean esmalt saama parema kontrolli rahaasjade üle. Ütlen kohe, et mingit eelarve tabelit ei suuda ma täita. Kirjutan sellest eraldi postituse, sest ega see säästmine pole mingi naljaasi. 😀
   
3. Aktiivselt teenitava palga osas mul suuri ootusi pole, sest kõiksugu muud aasta eesmärgid on vastuolus mu finantseesmärkidega. 😅 Näiteks aasta suur eesmärk on käia tööl max 4x, võimaldada lastele vabu päevi lasteaiast nädala sees, viia lapsi trenni ehk mitte teha väga pikki tööpäevi, osta rohkem mahe/värsket toitu ja mitte teha õhtuti palju tööd vaid pigem tegeleda lastega/lugeda erialast kirjandust. 🤔

4. Suurendada portfelli. Neljandaks investeerimisaastaks ehk aasta pärast ei tahaks ma jääda alla Rahakratile, kellel oli selleks ajaks kogunenud portfell 90k. Marko Oolol oli kolmandaks investeerimisaastaks 125k. Eks vaatab, kuhu see laev jõuab. 🤔 Mõlemad ikka suhteliselt ulmelised numbrid.

Kuidas sul investeerimisega läheb? Oled ikka alustanud? Kui sa täna ei alusta, siis ega seis kahe aasta pärast parem ei ole.

Enda finantsotsused tee ise nii nagu minagi. Viskan siia ühisplatvormi Mintosega liitumise koodi, millega 1000 eurot 31.jaanuarini investeerides saad Mintoselt 50 eurot lisaks. 👌🏻 link siin.

Mu laste une teemalise raamatu saad kõige soodsamalt osta siit. ❤️

Minu esimese aasta investeerimispostituse leiad siit.